一、當前農(nóng)村信用社反洗錢宣傳存在的問題
農(nóng)村信用社作為金融機構(gòu)一員，其反洗錢工作接觸較晚，整個系統(tǒng)反洗錢工作也是近幾年才開展起來的，多數(shù)員對反洗錢工作并不是十分了解，反洗錢意識比較淡薄。所以在反洗錢宣傳上存在宣傳不力的問題，主要表現(xiàn)在以下方面：
(一)反洗錢宣傳方式單一。農(nóng)村信用社反洗錢宣傳方式主要是：1、柜面宣傳，即在柜臺上或資料架上擺放反洗錢資料，有客戶在辦理業(yè)務時或等候辦理業(yè)務時，發(fā)給客戶自己閱看。2、標語橫幅宣傳，即在營業(yè)辦公等場所打出或電子顯示屏滾動出幾幅統(tǒng)一編制的簡短反洗錢口號或標語。3、設立展板宣傳，即在營業(yè)辦公場所設立反洗錢宣傳板，由客戶自行觀看查閱。4、集中設點宣傳，即在統(tǒng)一的時間由信用社集中人力物力將上述宣傳形式集中在某地點宣傳，具有一定的主動宣傳形式。這些宣傳形式雖然有一定作用，但與現(xiàn)代科技發(fā)展水平不相適應，仍然不夠，需要進一步拓寬。
(二)反洗錢宣傳缺乏主動。由于農(nóng)村信用社人少事多以及多數(shù)基層員的反洗錢意識不高的客觀原因，致使反洗錢宣傳缺乏主動性。反洗錢宣傳通常是在人行或上級聯(lián)社的要求下才會開展起來，例如，柜面宣傳通常是擺放了資料，至于客戶看不看是客戶的事，柜員基本上不會主動發(fā)放或介紹資料中的知識或案例。而標語橫幅、展板宣傳、集中設點也一般體現(xiàn)在“反洗錢宣傳月”活動中，由聯(lián)社統(tǒng)一制作和集中宣傳，網(wǎng)點有電子顯示屏的還可以長期滾動宣傳，而展板和集中設點宣傳形式通常是集中某段時間。總之，缺乏宣傳主動性。
(三)反洗錢宣傳內(nèi)容不足。由于農(nóng)村信用社自身反洗錢知識不夠，從而對反洗錢宣傳的內(nèi)容不能夠多廣寬，其宣傳內(nèi)容多以人民銀行統(tǒng)一印制的為主，如反洗錢法律法規(guī)，對平時工作中積累的反洗錢案例及反洗錢相關其他業(yè)務規(guī)定不能融會貫通宣傳。
(四)反洗錢宣傳對象片面。農(nóng)村信用社服務對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，因此反洗錢宣傳對象主要是場鎮(zhèn)街道居民、城市社區(qū)居民及企事業(yè)單位客戶。其實，宣傳對象不僅限于所有客戶對象和非客戶群眾，農(nóng)村信用社員工也應是宣傳的主要對象，只是其宣傳方式不限于上述方式，應當更深入、更具體。
二、反洗錢宣傳存在問題的主客觀原因分析
(一)反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的根本因素。從信用社內(nèi)部看：一些管理人員及員工認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過農(nóng)村網(wǎng)點機構(gòu)進行洗錢犯罪;此外，怕宣傳影響客戶的客戶非理性行為，從而導致業(yè)務流失，影響自身經(jīng)濟效益。從社會公眾看：由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足。從政府部門看：相關部門因為引資心切，對加強反洗錢工作不理解，不積極配合。
(二)自身缺乏反洗錢知識。反洗錢方式農(nóng)村信用社雖然反洗錢工作已開展多年，也做了大量工作，但是在宣傳方式單一、內(nèi)容上仍然不夠豐富，特別內(nèi)部的反洗錢培訓，缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓學習也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，與實際工作結(jié)合不夠，對反洗錢宣傳現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動，怎么能有效開展好反洗錢宣傳呢?
(三)過份依賴科技平臺。近年來，農(nóng)村信用社利用科技信息大平臺，開發(fā)了反洗錢監(jiān)管報送系統(tǒng)、敏感交易系統(tǒng)等，對反洗錢有效工作開展有了很大的支持。但是部分員工依賴于這些科技平臺，不注重主觀分析，不鉆研制度規(guī)定的根本目的，從而也導致辭反洗錢宣傳工作僅停留于淺層表面。
(四)反洗錢宣傳工作缺乏激勵約束機制。反洗錢宣傳屬于義務性工作，不論開展得好孬，不會觸動機構(gòu)網(wǎng)點或員工任何利益。因此就會導致宣傳工作缺乏責任性、主動性和積極性。
(五)反洗錢宣傳工作缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)。雖然每年人行要組織開展反洗錢宣傳月活動，以專門的宣傳月活動形式體現(xiàn)人行對反洗錢宣傳的重視，但是作為具體經(jīng)辦宣傳的金融機構(gòu)由于自身業(yè)務經(jīng)營活動，在宣傳月中集中一定人力物力開展活動后，農(nóng)村信用社作為金融機構(gòu)一員，本身人少事多，其后勁肯定不足。然而一年之中，不論是人行，還是銀監(jiān)、或是政府相關部門都會組織開展很多冠之不同名義的宣傳活動，為什么就不能建立一定的協(xié)調(diào)和資源共享機制，統(tǒng)一組織銀行業(yè)務類宣傳，從而提升宣傳規(guī)模、營造宣傳氛圍，確保宣傳效果。
三、改進農(nóng)村信用社反洗錢宣傳措施與建議
(一)強化組織領導，推動反洗錢具體工作。加強反洗錢組織機構(gòu)建設，領導重視，專門部門負責，配備業(yè)務素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，方能確保反洗錢工作的有效開展。
(二)加大員工反洗錢培訓力度，提高反洗錢工作水平。對員工的培訓，應當形式多樣，不拘形式，不應只是對法律制度的照本宣科，而是要更多地結(jié)合實際業(yè)務操作去培訓，既要提高思想認識，更新觀念，又要提高反洗錢業(yè)務處理能力和水平，這樣才能更有利反洗錢宣傳更加貼切實際，更加有利于廣大普通群眾接受反洗錢宣傳。
(三)多樣化宣傳，加大宣傳力度。在人行和上級聯(lián)社指導下，在反洗錢宣傳上能夠盡量做到宣傳協(xié)調(diào)統(tǒng)一，宣傳資料統(tǒng)一，宣傳口徑統(tǒng)一，在方式上應當拓寬宣傳渠道，除柜面宣傳、展板宣傳、橫幅宣傳、集中宣傳外，還應當充分利用科技信息平臺、媒體平臺或其他公共平臺宣傳，如通過短信銀行宣傳、網(wǎng)絡平臺宣傳或報紙、電視臺、公交平臺、出租車平臺等，讓群眾隨時隨地都能通過農(nóng)信用社不同宣傳渠道了解相關知識。在宣傳行為上，可以通過聯(lián)合人行、公安以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識;在宣傳重點上，應當加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;在宣傳內(nèi)容上，重點應向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，即要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，也要向普通群眾講洗錢案例，防止受騙上當充當洗錢角色，也可防止不法人員以洗錢方式詐騙錢財。
(四)加強指導和監(jiān)督檢查，實施激勵約束辦法。農(nóng)村信用社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，但其人員少、網(wǎng)點多、且多數(shù)網(wǎng)點在鄉(xiāng)鎮(zhèn)上，在城市銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢工作進展顯露成效時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，在農(nóng)村信用社加大反洗錢宣傳十分必要，人行及農(nóng)村信用聯(lián)社應加強反洗錢宣傳的指導與督查，并實行一定的激勵約束機制，對宣傳工作開展得好的信用社，應當給予精神或物質(zhì)獎勵，對于宣傳工作開展不力的，應給予適當處罰，以強化反洗錢宣傳工作的開展。
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